有許多朋友们在投資台灣的高配息股(如中華電信,中鋼....等)來為將來的退休做準備
我也替自己做了規劃,不過我也發現台灣上市公司大多數都在8月發股息,也就是說靠股利過日子
1年中會有11個月沒收入,同時在這個時代,不論你是自願退休或非自願,可能都還不到領年金的年齡
有做規劃投資台灣高配息股的人在領到股利的後幾個月生活都沒問題,但是不小心花太快的話,明年8月
還沒到錢就花完了.......
於是我增加月配息的新興市場債跟高收益債的投資,增加它們以後有以下優點:
1.分散台灣股市風險,讓資產多元化且配息率約5~6%,跟中華電信差不多
2.從此每個月都有收入,不會發生還沒8月就把錢花光,同時可以量入為出,心情比較篤定
3.我用EXCEL來記錄每個月配息,雖然初期配息不多,但看到每個月配息金額一個月比一個月多,其實蠻開心
所以能更堅定的持續下去.
4.因為每月配息,它們的的淨值變化不大,雖然沒有股票暴漲的驚喜,但是你手上持有的部位也不會被洗掉,
我原先規劃統一超要領配息不賣,結果這一年多來大漲,因為怕來去一場空,就先賣一些,結果又錯了...
5.雖然有些專家認為不配息讓它們繼續利滾利報酬會更高,但我寧可像富爸爸窮爸爸一書中曾提到....
買進會帶來收益的資產讓現金自動流入你的帳戶,如果台股大跌就可以用配息加碼高配息股.
風險
既然是退休規劃,風險就很重要,我參考了富蘭克林的基金月報2011-6月號
從2001~2010這10年間最熱門的全球債券跟新興國家固定收益都只有1年發生負報酬
為什麼債券基金不太會賠錢,以下是我個人的看法:
以上2支基金經理人提到並未持有歐豬五國主權債券,那麼不考慮匯率的影響之下
最主要影響債券價格的因素就是市場利率變動跟債信評等的升降還有資金的移動了
如果以上因素往負面變動,債券價格就會下跌,基金淨值也就跟著下跌
那麼為何不會賠錢?因為債券有利息而且它的價格不像股票有想像空間,經理人不會以超過利息的價格買它
假設有一張債券是3年後到期可以領回10萬,如果是美國國債,基金經理人可能出9萬,新興市場債8萬,
如果是高收益債他可能只願意出7萬,沒有基金經理人會出10萬以上來買它,假設這是8萬買的
新興市場債,後來因升息等因素而跌到7萬5,但是只要他不賣,隨著到期日接近,債券價格就會逐漸向10萬
靠近,最終領到10萬,得到3年25%的報酬,這就是我覺得債券基金比較不會賠錢的原因.
另類思考關於高收益債
如果你有1000萬,你不想動用它,不希望虧損,希望保有千萬身價,只好放定存過著每月1萬塊非常拮据的
生活,如果你把1000萬買高收益債,每月就有超過5萬塊可以用,沒錯,有人會說高收益債在收益不佳時,可能
會拿本金來配息,只要我們退休以後每月有5萬塊可用,可以過得快樂又有尊嚴,等我們走的那一天
即便基金總額剩下700萬,甚至500萬,那又如何?沒人規定你一定要留1000萬給小孩子呀!
目前個人規劃
1/3資產投資台灣高股息股(如果業績不成長就考慮換股)
1/3資產放定存(台股崩盤加碼台股)
1/3資產買月配息債券(定期定額加單筆,進行中)
配息跟利息優先加碼月配息債券,養大每個月的現金流,除非台股大跌才加碼台股
我投資的月配息債券
坦伯頓全球債券(長期績效佳,用來平衡其他債券風險)
坦伯頓新興國家固定收益
聯博全球高收益債券
景順新興市場債券
景順新興貨幣債券
為甚麼沒提到股票型基金?
1.投資國內股票跟海外債券基金我是賺多賠少,唯獨股票型基金賺少賠多
2.金融海嘯期間國內股票的虧損都賺回來了,我投資的全球高股息基金到5/31還賠26.4%
高股息基金不是買高配息股票嗎?在台灣早就賺回來了,唉!不知經理人在幹什麼.
3.中華電信每個月會公佈上個月業機績,在大盤不好時,我可以根據它的業績決定停損或加碼
海外股票型基金在大跌時,我不知該停損或加碼,常陷入兩難......
以上是我個人的一些想法,我的想法不一定正確,也不一定適合大家,僅分享給大家參考
同時,債券基金或許潛藏著我沒想到的風險,歡迎大家分享您的看法
最後祝福所有朋友们工作投資兩得意,早日退休
原文出處
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=2241627&last=38557732
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